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Le taux d'intérêt maximum sur le carnet d'épargne, une mesure pour limiter les revenus?

Mise à jour 30/12/2008.

 

Le taux maximum pour pouvoir bénéficier de l'exonération du précompte mobilier a été revu à la baisse. C'est soit 3 %, soit le taux de la BCE si celui-ci est supérieur à 3 %.

 

Il est évidemment faux de déclarer que le gouvernement limite le taux de l'épargne.

 

En effet, rien n'empêche une banque d'offrir plus que les 3%. La seule chose est que cette banque devra offrir au moins 18 % de plus pour que l'épargnant obtienne le même taux net. (en effet 1.18 x 85% = 1)

Dans un premier temps, je serais tenté de dire "De quoi l'Etat se mêle-t-il".

 

Mais ce serait oublier que la mesure vise un réduction d'impôts. Qui est toujours bonne à prendre.

 

Je n'ai pas retrouvé l'exposé des motifs. Mais l'exonération fiscale a comme but clair de favoriser l'épargne des petits épargnants. la raison de la limitation du taux? Je l'ignore.

 

 

 

Ces derniers temps (juillet 2008), on a beaucoup parlé du taux maximum du carnet d'épargne.

Cela voudrait-il dire que l'Etat empêche les banques de mieux rémunérer les comptes de ses clients?

Pas vraiment: les banques sont libre de rémunérer les fonds prêtés par leurs clients au taux qu'elles veulent (du moment que ce soit raisonnable, que ce soit clair, etc).

Mais alors d'où vient ce taux maximum?

Depuis des années (je recherche depuis quand, avant 1962?), l'Etat a voulu favoriser l'épargne des personnes à revenus modestes. Pour cela, il a institué une exonération du précompte mobilier sur les revenus d'épargne sous certaines conditions:
1. Ces intérêts sont exonérés jusqu'à un certain montant (en 2008: 1.630 €)
2. Les instruments utilisés ne peuvent être des comptes à vue, ni des comptes à terme.
3. Le taux d'intérêt ne peut être supérieur au taux fixé par AR (depuis juillet 2008, 4.25%)
4. La banque doit prévoir une prime d'accroissement et une prime de fidélité. Ces deux primes ne peuvent se cumuler. Ces primes sont au maximum égales à 50% du taux de base...et sans minimum (le minimum que j'ai vu est 0,01 %)

 

Résumons:

Le maximum qu'une banque peut octroyer est donc 4.25 % de taux de base plus 2.125 % de prime d'accroissement ou de fidélité (au total donc 6.375 %)

Quelques banques étaient déjà à 4 % de taux de base et certaine (une seule à notre connaissance) offrait 2% de prime de fidélité. 6% donc.

Pour obtenir le taux réel, sans l'inflation donc, il faut retirer près de 5 %. C'est dire que le taux de 6 % est tout juste satisfaisant puisqu'il offre un taux d'intérêt réel de 1%. Il faut savoir que ce taux d'intérêt réel a varié de -1.5 % à 5 % (pour le taux au jour le jour, donc entre banques)

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